Sou especialista em planejamento financeiro: 9 coisas que você nunca deve comprar se quiser se aposentar cedo

Se você sonha em se aposentar mais cedo, não está sozinho. O movimento FIRE (independência financeira aposentar-se cedo) - em poucas palavras, poupar e investir de 50% a 70% de sua renda - vem ganhando força ultimamente, e muitos americanos acreditam que, ao fazer isso, podem se aposentar aos 40 anos ou mesmo em seus 30 anos. Mas alcançar esse feito também envolve muito planejamento e alguns sacrifícios de estilo de vida.

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Seja qual for o motivo para querer se aposentar cedo, se você quer sentar na praia, transformar seu hobby em um empreendimento ou fazer algum voluntariado, os especialistas concordam que existem algumas coisas que você nunca deve comprar para atingir esse objetivo.

Veja também os melhores investimentos caso queira se aposentar mais cedo.

Uma coisa a evitar se você espera se aposentar mais cedo são bens de luxo desnecessários que não geram renda.

"Carros sofisticados, roupas de grife e férias extravagantes podem esgotar rapidamente suas economias", disse Andrew Latham, planejador financeiro certificado e diretor de conteúdo do SuperMoney.com. "Lembre-se, cada dólar que você gasta agora é $ 4 a menos para sua aposentadoria se você planeja se aposentar em 20 anos e pode ganhar uma média de cerca de 7% APY."

Latham acrescentou que os bens de luxo comprometem seu futuro financeiro porque geralmente vêm com custos adicionais e contínuos. Carros de luxo, por exemplo, não apenas têm custos iniciais altos, mas também exigem seguro, manutenção e reparos mais caros, disse ele.

“Esses custos recorrentes podem reduzir significativamente o valor que você pode economizar para a aposentadoria”, acrescentou Latham.

Taylor Kovar, CFP e CEO da TheMoneyCouple.com e Kovar Wealth Management "aposentou-se precocemente" há dois anos. Segundo ele, embora a atração por uma casa de férias possa ser forte, o timeshare costuma ser um péssimo investimento.

"Eles vêm com pesadas taxas anuais, são difíceis de vender e raramente valorizam", disse Kovar.

Outra dica para conseguir a aposentadoria precoce é evitar acumular dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito.

De fato, na semana encerrada em 31 de maio, a taxa média de juros do cartão de crédito foi de 20,63%, e parece que isso pode continuar subindo, de acordo com Creditcards.com.

"Isso pode rapidamente sair do controle e inviabilizar seus esforços de poupança", disse Latham. "Em vez disso, concentre-se em viver dentro de suas possibilidades, economizando um pedaço de cada contracheque e investindo sabiamente em um portfólio diversificado."

Michael Collins, CFA, professor adjunto do Endicott College e fundador do WinCap, recomenda evitar investimentos especulativos se seu objetivo for se aposentar cedo.

"Embora investir em investimentos de alto risco possa oferecer maiores recompensas, eles também apresentam um maior risco de perda, o que pode ser muito prejudicial para seus planos de aposentadoria", disse Collins.

Produtos financeiros com altas taxas, como certos fundos mútuos, devem ser evitados se você quiser se aposentar mais cedo.

"Taxas altas podem prejudicar o retorno de seus investimentos, desacelerando o crescimento de sua poupança para a aposentadoria", disse Latham.

“Claro, todos nós precisamos de nossa dose de cafeína, mas gastar US$ 5 – OK, mais como US$ 8 em 2023 – por dia em um café com leite pode somar mais de US$ 1.800 por ano”, disse Kovar. "Em vez disso, invista esse dinheiro e observe-o acumular mais rápido do que a fila do café local durante a hora do rush da manhã."

Casas caras também podem comprometer seus planos de aposentadoria precoce, pois casas maiores geralmente se traduzem em hipotecas maiores, impostos sobre a propriedade mais altos e mais custos de manutenção.

"É mais benéfico morar em uma casa que atenda às suas necessidades sem esticar seu orçamento", disse Latham.

É fácil ser pego na revelação interminável de novos produtos e atualizações de tecnologia, mas esses custos também aumentam rapidamente.

"Quem não gosta de desembalar a tecnologia mais recente?" Kovar perguntou. "Mas se você está sempre comprando os dispositivos mais novos assim que eles são lançados, você está essencialmente doando para a menina dos olhos, em vez de para o seu fundo de aposentadoria."